Sept idées fausses à propos du pilier 3a

La Banque Migros rémunère actuellement le compte de prévoyance à 0,75%, ce qui peut sembler modeste au premier abord. Cela dit, en termes réels, si l’on tient compte du taux d’inflation de -1% à l’heure actuelle, cette rémunération n’est pas si mauvaise que cela en comparaison historique. Certes, il y a eu des périodes comme début 2008 où l’inflation était supérieure au taux d’intérêt sur le compte de prévoyance, ce qui s’est traduit par une baisse de la valeur réelle de l’avoir. La plupart du temps, toutefois, l’effet d’économie d’impôts est indépendant de la rémunération, ce qui permet de plus que tripler le rendement du pilier 3a, comme l’illustre le graphique ci-contre à l’exemple de la ville de Bâle. Ainsi, pour des versements cumulés de 60 000 francs sur 20 ans, les produits d’intérêts s’élèvent à 4960 francs. A cela s’ajoute une économie d’impôts de 15 830 francs. Avec l’avantage fiscal, on obtient un patrimoine final d’environ 81 000 francs, ce qui correspond à un rendement annuel sans risque de 2,8%.